Обращаю внимание, что я не призываю вас пользоваться этими банками и картами – это только мой опыт. Это то, что я использую сама ежедневно. На примере этих банков показываю, какие вообще бывают кэшбэки и как ими пользоваться. Так что эти банки не лучше других, и это не их реклама – исключительно обзор моих личных карт.
Кстати, одна из причин, по которой я пишу обзорные статьи с кэшбэком – это возможность всегда ее открыть и посмотреть, по какой карте какая категория активирована)) Из-за того, что у меня сразу 4-6 карт в обороте, я иногда просто забываю, где что выбрала!
Кэшбэк в Альфа-банке
Было время, когда мне очень нравился этот банк. Но те времена прошли и судя по всему – безвозвратно. Самое лучшее, что у них было – это кредитная карта «Год без процентов», по которой еще и можно было снимать наличку в грейс.
Мой беспроцентный год давно закончился, но снятие еще возможно. И это тот самый глобальный плюс, ради которого можно мириться с ужасающим кэшбэком, который от месяца к месяцу всё хуже.
Хотя надо отметить, что в апреле есть хотя бы одна приличная категория, которой я сбираюсь воспользоваться по полной – это 12% на доставку из Перекрестка в пределах 500 руб (т.е. сумма покупок до 4200 руб).
Есть еще 1% на всё, что тоже иногда скрашивает непродуктовые траты. И кстати не все банки предлагают этот 1% на всё, поэтому тоже зачту в плюс. Но остальные категории просто убивают своей ненужностью (для меня):
- ❌5% аренда авто (у меня своё);
- ❌5% образование (спасибо, давно прошли все стадии);
- ❌5% покупка авто (с моим бюджетом я только и думаю, что о покупке нового авто 😆);
- ❌5% аксессуары (это на безрыбье и рак рыба?!, давайте еще огурцы выделим в отдельную категорию).
Пришлось третьей категорией выбрать 100% возмещения комиссии в Альфа-инвестициях. Но я хоть и инвестирую в меру сил и возможностей, но комиссия такая смешная (в пределах моих сумм), что право не нужен мне такой кэшбэк.
Кэшбэк в Тинькофф банке (Т-банк)
Т-банк давно в моих любимчиках, но на апрель подкачал со своими предложениями. В марте у меня было и 5% на супермаркеты, и 5% на рестораны и кафе.
В апреле еды нет, кроме как 13% на ВкусВилл, но какие в нем цены вы и сами знаете. Я, конечно, выбрала эту категорию, но исключительно от безысходности.
Но зато у Т-банка каждый день какая-нибудь интересная «Акция дня» и периодически бывают 100%-ые кэшбэки на какие-нибудь товары. Из последнего вкусный творожок Даниссимо на 1 апреля:
Кстати, о подобных акциях я пишу в своем Телеграм-канале, чтобы вы тоже не пропустили такую выгоду.
Тинькофф – это тот банк, который ежемесячно предлагает 1% на всё. Я всегда, в том числе и на апрель, выбираю эту категорию. Хотя в подобных случаях мне удобнее расплачиваться как раз-таки Альфа-картой, так как там кредитка, а тут дебетовка.
В итоге, выбирать в апреле было особо не из чего:
- ❌15% шопинг в городе (не пользовалась и пока не собираюсь);
- ✅5% Газпромнефть в городе – выбрала, хотя в марте я и так заправилась, еще нужно помнить о комиссии в разделе «Город», которую списывают при заправке🤨;
- ✅5% одежда и обувь – мне нужны новые белые кроссовки, так что думаю, пригодится;
- ❌5% искусство – не до того;
- ❌5% дом и ремонт – это у меня будет в ВТБ банке;
- ❌5% книги – серьезно?
Кэшбэк от ВТБ
Последнее время ВТБ тоже мой любимчик в плане кэшбэка, даже не смотря на то, что с Нового года они убрали дополнительную четвертую категорию для выбора (можно было выбирать, если у тебя есть кредитка).
И кэшбэк здесь бывает часто выше стандартных 5%. В этом месяце прям хорошо порадовали, было из чего выбирать и мне даже не хватило всего трех возможных категорий. Да еще я немного протупила и не сразу сообразила, и в итоге не выбрала вариант «1,5% на всё при оплате ВТБ pay». Так бы на супермаркеты было 4,5%!
Но я выбирала категории будучи на смене, периодически отвлекаясь на сборку, поэтому имеем, что имеем:
- ✅3% электроника (выбрала на всякий пожарный, уж слишком начал тупить мой ноут, как бы не перегорел окончательно🙏);
- ✅7% дом и ремонт (для любимого Галамарта, хотя я в марте там и так потратилась уже);
- ✅3% на супермаркеты – за неимением 5% в Т-банке это лучшее предложение (но могло быть 4,5%).
И то, что осталось за периметром моего выбора:
- ❌4% красота – не пользуюсь услугами;
- ❌3% АЗС – в тиньке у меня газпром 5%;
- ❌15% зоотовары – к сожалению, у меня нет никого;
- ❌5% автоуслуги – будет в УБРиРе шиномонтаж;
- ❌5% одежда и обувь – уже выбрано в Т-банке.
Кэшбэк от УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития с каждым месяцем даёт всё больше категорий на выбор. Но на самом деле это не есть сильно хорошо – из-за этого всё меньше операций попадает в категорию «Остальное». Уже и непонятно даже, что там в итоге остается.
В УБРиРе в отличие от всех предыдущих банков есть условие: чтобы начислялся кэшбэк, нужно потратить с карты 5000 рублей за месяц (не связь, не ЖКХ, не снятия и не переводы). Приходится идти на это условие, и всё из-за кэшбэка на ЖКХ. Из всех моих карт только этот банк дает 5% на коммуналку (в пределах 300 рублей, что равняется платежу за ЖКХ в размере 6000).
Мои жилищно-коммунальные услуги как раз укладываются в 6000, но каждый месяц приходится изощряться, чтобы максимально выгодно потратить с карты 5000 р. Например, в марте я на 2500 заказывала доставку цветов (оформляла для бабушки – она поздравляла подругу в другом городе). Это кстати было с кэшбэком 3%. Потом заправилась на 2500 (также был кэшбэк 3%).
Что делать в апреле пока смутно понятно, но выбрала так:
- ✅3% аптеки (надеюсь на лекарства для бабушки, я часто ей что-то покупаю и привожу сама);
- ✅3% автомойка и шиномонтаж – в апреле мне понадобится и то, и другое;
- ✅3% оптика – это, как электроника, на всякий случай. У меня сломалась дужка очков и в идеале нужны новые, но деньги пока жалко тратить;
- ✅5% ЖКУ – собственно ради чего всё и затевалось.
Также банк предлагал 3% на спорттовары, подарки (хобби), фитнес, товары для дома и ремонта, по 1% на супермаркеты и остальные покупки.
Кэшбэк Сбербанк – прощай
Через несколько дней я закрываю дебетовую карту от Сбера – ибо такие «кабальные» условия я мало где встречала. Всё началось с того, что 2 месяца назад от Сбера мне пришло сообщение примерно следующего содержания: так как вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ваш тариф будет изменен через 2 месяца и обслуживание карты станет платным.
Наличие вклада, накопительного счета, кредитной карты на это решение никак не влияют. Либо платите ежемесячную комиссию за обслуживание, либо получайте зарплату на нашу карту. Я работаю как самозанятая, поэтому ни о какой з/п речи быть не может. Но Сбер для меня не так важен, чтобы еще платить за обслуживание, когда в большинстве банков оно абсолютно бесплатное!!
Было бы еще ради чего, а то кэшбэк тоже весь с условиями. Либо списывай баллы-спасибо только у партнеров, либо по невыгодному курсу обмена «Сбер-спасибо» на рубли:
В списке партнеров есть, конечно, более-менее приемлемые варианты, например, СберМаркет, Самокат, Мегамаркет, ГазПромНефть, ЕАптека, Бургер Кинг (лично для меня это всё, но это крайне редкие покупки), но другие банки предлагают кэшбэк в рублях один к одному. Так что, Сбер досвидос.
Выгодный счет с процентом на ежедневный остаток
Поскольку все мои деньги на вкладах и накопительных счетах – не мои деньги, а деньги банков (так называемая кредитная карусель), то преимущественным видом вкладов для меня является накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток.
Это нужно для того, чтобы с одной стороны, я зарабатывала каждый день. А с другой стороны, чтобы в любой момент могла взять деньги со счета без потери процентов и погасить необходимый долг по кредитной карте.
Последние полгода мои денежные средства полежали на счетах всех вышеперечисленных банков. Но сохранение ставки рефинансирования служит одним из сигналов о достижении ее пика, поэтому сейчас большинство банков снижает доходность по вкладам и накопительным счетам.
Например, в апреле, Т-банк, где у меня последний месяц был открыт счет, в очередной раз значительно снизит процент. И хоть у меня подписка Pro, 15% в текущих реалиях — это очень мало!
Поэтому пришлось озаботиться поиском нового банка и более высокой ставки. В апреле решила остановиться на банке Дом.рф.
Завтра у меня встреча с представителем банка для заключения договора. Он приедет прямо ко мне домой, после чего я открою накопительный счет с начислением 19,5% годовых на ежедневный остаток.
Я отпишусь о результатах, как обычно, в своем Телеграм –канале. Я там появляюсь практически каждый день с какими-нибудь новостями – о своем похудении, о классных разовых акциях кэшбэка или просто с новостями и фотками из личной жизни. Так что подписывайтесь, будет интересно!
😁Угостить автора чашечкой кофе вы можете здесь , буду очень благодарна!👇👇👇 👇
